پوشش بیمه جنگ در قوانین بیمه

 پوشش بیمه جنگ در قوانین بیمه

بیمه جنگ 
بيمه عقدی يا قراردادی است  بين بيمه گر و بيمه گذار که بيمه گر متعهد ميگردد در ازای دريافت حق بيمه در صورت وقوع حادثه خسارت واقع شده را جبران کند و يا وجهی را بپردازد.این قرارداد همچون سایر قراردادها دارای شرایطی است که در آن تعهدات طرفین معامله مشخص شده است ، شرکت های بیمه بعضی از ریسک ها را بدلیل فاجعه بار بودن و بالا بودن حجم

خسارت های وارده بیمه نمی کنند و در شرایط بیمه نامه به طور مشخص این قبیل ریسک ها را جرو استثنائات بیمه نامه قرار میدهند ، خطر جنگ در این گروه از ریسک ها قرار دارد .
جنگ پدیده ای شوم و ویرانگر در بین جوامع بشر است که قدمتی به بلندای تاریخ دارد . چه تمدن ها که به دلیل جنگ نابود شده اند و چه هزینه های سنگینی انسان ها بابت جنگ پرداخته اند .درعصر کنونی با وجود پیشرفت های خیره کننده همچنان سایه شوم جنگ بر سر انسان مدرن امروزی باقی مانده است و تمام دست آوردهای بشر را بیش از پیش تهدید میکند . در قوانین بیمه خطر جنگ در تمام قراردادها جزو استثنائات بوده و شرکت های بیمه خسارت های ناشی از جنگ را پوشش نمی دهند . هرچند امکان خرید پوشش جنگ به صورت یک پوشش اضافی با پرداخت حق بیمه اضافی و در صورت توافق با شرکت بیمه در مواردی امکان پذیر است لیکن این خطر در تمام بیمه نامه ها بصورت یک استثناء از تعهدات بیمه گر خارج است 

در زير به مجموعه ای از قوانين و آيين نامه های صنعت بيمه کشور درمورد بيمه جنگ اشاره ميکنيم .

قانون بیمه

ماده 28 قانون بيمه :

بيمه‌گـر مسئول خسارات ناشيه از جنگ و شورش نخواهد بود مگر آن‌ که خلاف آن در بيمه‌ نامه شرط شده باشد

بیمه آتش سوزی 

ماده 31 از شرايط عمومی بيمه آتش سوزي ( آيين نامه شماره 21 شورای عالی بيمه ):
تحقق خطرات موضوع اين بيمه نامه چنانچه ناشی از هر يك از حوادث و وقايع ذيل باشد, تحت پوشش اين بيمه نامه نخواهد بود. مگر آن كه صراحتا" خلاف آن شرط شده باشد:
1- جنگ . جنگ داخلی , آشوب و بلوا , اعتصاب , قيام , انقلاب , كودتا , اغتشاشات داخلی و يا اقدامات احتياطی مقامات نظامی و انتظامی

بیمه بدنه 

ماده 6 از شرايط عمومی بيمه بدنه :
در موارد زير جبران خسارت در تعهد بيمه گر نخواهد بود:
1-خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و يا تهاجم

بیمه باربری 

ماده 6 از شرايط کلوزهای بيمه هاي باربري
اين بيمه به هيچ عنوان تلف شدن ، آسيب ديدن يا هزينه هايی را که علت اصلي آنهايکی از موارد زير باشد جبران نميکند
1-جنگ ، جنگ داخلی ، انقلاب ، شورش ، قيام و يا زدوخوردهای داخلی ناشی از اين امور يا هرگونه عمل خصمانه توسط يا بر عليه يکی از دو قدرت متخاصم.

شرکت های بیمه در عمل با تشکیل یک صندوق بیمه مخصوص جنگ با دریافت حق بیمه بیشتر تحت شرایطی بیمه جنگ را همراه با کلوزهای بیمه باربری عرضه میکنند 

بیمه درمان تکمیلی 

ماده 14 از شرايط عمومی بيمه درمان تکميلي ( آيين نامه شماره 99 )
هزينه اين موارد از شمول تعهدات بيمه گر خارج است
بند 8 : جنگ ، شورش ، اغتشاش ، بلوا ، اعتصاب ، قيام ، آشوب ، کودتا و اقدامات احتياطی مقامات نظامی و انتظامی و عمليات خرابکارانه بنا به تاييد مقامات ذيصلاح

بیمه حوادث انفرادی 

ماده 11 از شرايط عمومی بيمه حوادث انفرادي ( آيين نامه شماره 84 )
موارد زير و يا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بيمه گر خارج است
ط : جنگ ( به جزانفجار و يا عملکرد ادوات نظامی که بعد از جنگ به جا مانده است ) شورش ، انقلاب ، بلوا ، اعتصاب ، قيام ، آشوب ، کودتا ، و اقدامات احتياطی مقامات نظامی و انتظامی

بیمه عمر

ماده 10 شرايط عمومی بيمه عمر (مان ) ايران
استثنائات :
بند 7 : جنگ : در صورتيکه بيمه شده درنتيجه عمليات تعرضی و تدافعی و يا هر نوع حادثه ديگری که جنبه نظامی در مقابل نيروی مهاجم داشته باشد فوت نمايد ، بيمه گر فقط ارزش بازخریدی تا روز حادثه را پرداخت خواهد کرد .   

تبصره :عملیات پلیسی از هر قبیل در حکم عملیات نظامی محسوب نمی گردد 

بيمه تمام خطر پيمانکاران

بند الف از استثنائات عمومی :
الف : جنگ ، هجوم ، عمل دشمن خارجی ، عمليات خصمانه (خواه جنگ اعلام شده خواه اعلام نشده باشد ) ، جنگ داخلی ، ياغی گری ، بلوا ، انقلاب يا قيام ، شورش ، اعتصاب کارگران یا تعطیلی کارخانه از طرف کارفرما در مقابله با اعتصاب کارگران ، جنبش های دسته جمعی ، در دست گرفتن قدرت بوسیله قوای نظامی یا از طریق غیر قانونی یا از طریق اشخاصی با سوء نیت که با نام یا با ارتباط با هرگونه تشکیلات سیاسی انجام گیرد و توطئه ، توقیف ، ضبط و مصادره ، تخریب یا زیان وارده به اموال بنا به دستور دولت عملی یا قانونی یا هر مقام صلاحیت دار عمومی 

بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان 

ماده 18 از شريط عمومی بيمه مسئوليت مدني کارفرما در مقابل کارکنان (آيين نامه شماره 98 )
فصل چهارم : خسارت های خارج از تعهد بيمه گر
ماده 21 : خسارت‌های زيرتحت پوشش اين بيمه‌نامه نيست مگر آنكه در بيمه‌نامه يا الحاقيه آن به نحو ديگری توافق شده باشد:
حوادث ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، اغتشاش، بلوا و تعطيلی كار

بیمه هواپیما

بيمه هواپيما : در بيمه نامه بدنه هواپيما خطر جنگ با کلوز AVN-48B و تحت عنوان کلوز War and Hijacking Risk exclusion Clause استثنا شده است
اين کلوز مقرر می دارد که بيمه نامه ای که اين کلوز بخشی از آن را تشکيل مي دهد خسارات ناشی از خطرات ذيل را پوشش نمي دهد
يک : جنگ، هجوم، عمليات دشمنان خارجی، عمليات جنگی (اعم از اينکه اعلام شده يا نشده باشد)، جنگ داخلی، شورش، انقلاب، قيام به قصد براندازي نظام قانونی حاکم، حکومت نظامي،قدرت نظامی یا غصبی و یا هر تلاشی به قصد غصب قدرت 

گردآوری مطالب : جواد قبادی